A espiral de antisseleção no mercado brasileiro de planos de saúde individuais

Maia, Ana Carolina; Carvalho, João Vinícius de França

doi:10.1590/0101-41615036amj

Ana Carolina Maia

Professora - Universidade de São Paulo - Faculdade de Economia, Administração, Contabilidade e Atuária - Endereço: Av. Professor Luciano Gualberto, 908 - FEA 3 - sala 222 - CEP: 05508-010 São Paulo/SP - Brasil - E-mail: anacmaia@usp.br

https://orcid.org/0000-0002-4956-5948

João Vinícius de França Carvalho

Professor - Universidade de São Paulo - Faculdade de Economia, Administração, Contabilidade e Atuária - Endereço: Av. Professor Luciano Gualberto, 908 - FEA 3 - sala 237 - CEP: 05508-010 São Paulo/SP - Brasil - E-mail: jvfcarvalho@usp.br

https://orcid.org/0000-0002-1076-662X

Editor Responsável: Dante Mendes Aldrighi

		Ambulatorial			Hospitalar			Razão de Custo (Ambulatorial + Hospitalar)
Faixa Etária	Expostos	Frequência	(% dos Expostos)	Severidade (R$)	Frequência	(% dos Expostos)	Severidade (R$)	Razão de Custo (Ambulatorial + Hospitalar)
0 a 18	11.675.447	4.967.410	42,5%	464,42	187.880	1,6%	910,73	1,00
19 a 23	3.356.510	1.441.050	42,9%	544,25	74.837	2,2%	1.345,16	1,24
24 a 28	4.193.288	2.029.360	48,4%	635,18	129.239	3,1%	1.430,00	1,66
29 a 33	4.993.336	2.519.947	50,5%	718,67	182.119	3,6%	1.627,77	1,99
34 a 38	4.953.109	2.576.138	52,0%	888,78	185.860	3,8%	1.931,32	2,52
39 a 43	3.844.151	2.046.800	53,2%	1.465,88	132.390	3,4%	4.237,84	4,36
44 a 48	3.228.409	1.762.210	54,6%	1.519,86	106.332	3,3%	3.348,21	4,43
49 a 53	2.984.707	1.664.063	55,8%	1.088,46	103.068	3,5%	2.093,24	3,20
54 a 58	2.493.902	1.692.547	67,9%	1.012,42	114.730	4,6%	2.028,62	3,68
59 +	6.544.314	3.787.669	57,9%	1.172,99	414.935	6,3%	2.410,52	3,92
NR		5.997.197		390,80	201.627		1.492,03

Dimensões disponíveis	Dimensões efetivamente utilizadas
Abrangência geográfica do contrato: grupo de municípios; estadual; grupo de estados; municipal; nacional; outra	Todas
Área de residência do beneficiário: região , unidade da federação; município	Todas
Cobertura assistencial: assistência médica; exclusivamente odontológica	Assistência médica
Época de contratação: Anterior à Lei 9.656/98; Posterior à Lei 9.656/98	Todas
Faixa etária: grupos de idade quinquenais	Grupos quinquenais
Mês de competência: A partir de outubro de 2016	Outubro de 2016 a setembro de 2017
Modalidade da operadora: Cooperativa odontológica; odontologia de grupo; autogestão; cooperativa médica; filantropia; medicina de grupo; seguradora especializada em saúde	Autogestão; cooperativa médica; filantropia; medicina de grupo; seguradora especializada em saúde
Operadora: Nome e número de registro	Operadora
Segmentação do plano: Ambulatorial; hospitalar; hospitalar + ambulatorial; odontológico; referência	Ambulatorial; hospitalar; hospitalar + ambulatorial; referência
Sexo do segurado: feminino; masculino	Todas
Tipo de contratação: coletivo empresarial; coletivo por adesão; individual ou familiar	Individual ou Familiar

	Cluster 1	Cluster 2	Cluster 3
Quantidade de operadoras	50	210	274
Composição por Natureza Jurídica	44 Filantropias	8 Cooperativas	274 Cooperativas
Composição por Natureza Jurídica	6 Seguradoras	202 Medicina de Grupo
Tamanho médio da Carteira das operadoras, para o tipo de adesão individual (desvio-padrão)	14.366 (32.967)	19.343 (66.883)	16.408 (31.664)
Tamanho médio da Carteira das operadoras, para todos os tipos de adesão (desvio-padrão)	137.405 (550.280)	78.850 (332.165)	61.163 (141.221)
Lapso geral (desvio-padrão)	0,11 (0,06)	0,20 (0,09)	0,15 (0,04)

Parâmetro	Grupo Etário: 1 - 4			Grupo Etário: 30 - 34			Grupo Etário: 60 - 64
Parâmetro	C #1	C #2	C #3	C #1	C #2	C #3	C #1	C #2	C #3
e	2,67	1,78	1,78	1,78	1,78	1,78	1,78	1,78	1,78
d	0,32	0,22	0,23	0,30	0,28	0,27	0,41	0,37	0,43
V(0)	1,19	1,28	1,30	1,39	1,36	1,34	1,53	1,47	1,56
C₀	1,00	1,00	1,00	1,99	1,99	1,99	3,92	3,92	3,92
P₀	1,19	1,28	1,30	2,76	2,70	2,67	5,98	5,78	6,11
A	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00
Sinistralidade Inicial	0,77	0,77	0,77	0,77	0,77	0,77	0,77	0,77	0,77

\begin{matrix} {\hat{c}}_{i} = c_{i} (x_{0}^{g_{0}}) é o custo base; \\ c_{i}^{g} = c_{i} (x_{0}^{g}) - c_{i} (x_{0}^{g_{0}}) é o fator de custo da classe de rating, e; \\ c_{i}^{h} = c_{i} (x) - c_{i} (x_{0}^{g_{0}}) é o fator de custo de risco relativo . \end{matrix}

\begin{matrix} {\hat{p}}_{i} = p_{i} (x_{0}^{g_{0}}) é a taxa (pre ç o) base; \\ p_{i}^{g} = pi (x_{0}^{g}) - pi (x_{0}^{g_{0}}) é o fator de pr ê mio da classe de rating; \\ p_{i}^{u} = p_{i} (x) - p_{i} (x_{0}^{g_{0}}) é o carregamento relativo de risco; \\ p_{i}^{d} \geq 0 é a redu ç ã o da taxa; \\ p_{i}^{h} = p_{i}^{u} + p_{i}^{d} é o fator de pr ê mio de risco relativo . \end{matrix}

\begin{matrix} {\hat{m}}_{i} denota o pre ç o base de mercado dados por {\hat{m}}_{i} = \sum_{j \neq i} w_{j} {\hat{p}}_{j}; \\ {\hat{p}}_{i} é o pre ç o base; \\ ∆ m_{i} (x) é chamado de pre ç o relativo de mercado, e; \\ ∆ p_{i} (x) é chamado de pre ç o relativo . \end{matrix}

[1] Editor Responsável: Dante Mendes Aldrighi

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Resumo